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熊市财富密码:如何为手中的稳定币获取更高收益?

撰写:Covduk

原文标题:《熊市财富密码:如何为稳定币获得更高收益?》

编译:TechFLow intern

稳定币质押永远是最好的选择之一,尤其是在熊市中。但具体怎么做呢?有哪些不同的选择?有哪些优点和缺点?

这篇文章将告诉你如何简单高效地选择稳定币质押。

作为低风险、吸引力强的选择之一,我们这里主要深入探讨关于稳定币质押的:

  • 借贷协议
  • 收益聚合器
  • 流动性激励
  • 杠杆质押
  • 涉及的风险
  • 找到适合你的游戏

在 Defi 中,有许多不同的协议可以让你赚取稳定币收益,如:

  • 借贷协议,如 Aave 与 Compound
  • 机枪池,如 Yearn 与 Tokemak
  • 激励性流动性协议
  • 自动复利器,如 Beefy & YikYak

借贷协议

借贷协议的逻辑非常简单。放款人以一定的 APY 借出他们的稳定币,借款人以高于放款人 APY 的某个 APY 借款。其中的差价利息归放款人所有。

其中,像 Aave、Compound 这样的顶级蓝筹借贷协议已经存在了一段时间,它们相对来说更加安全,而且池中有大量的资金被锁定。这类平台的稳定币 APY 通常较低,但仍明显高于传统储蓄账户。

Aave 目前给你的 USDC APY 为 2.61%,USDT 的 APY 为 2.77%。如果你只是想把你的钱简简单单地存放在安全的地方,赚一些钱并忘记它,这类型很明显是为你准备的。

所以,这些顶级蓝筹借贷协议的优点:

  • 简单和不复杂
  • 安全
  • TVL大
  • 收益低,存钱的好去处
  • 成本低

缺点:

  • 与期权相比,APY低
  • 没有那么多的资产选择

其他借贷协议

有很多像 Rari 这样的小众借贷协议。Fuse 是 Rari 的借贷协议,它允许自定义池子。

借贷协议中有很多可以选择,你可以很轻松地发现,比 Aave 与 Compound 更高收益率的地方。

优点:

  • -简单
  • -有很多资产可以选择
  • -放久了容易忘记

缺点:

  • -稳定币资产收益率低

机枪池

像 Yearn 这样的收益率聚合器是一种协议,在这里你存入稳定币,它们自动将资金切换至更高收益的 DeFi 项目中进行流动性挖矿。

它们使用一系列的策略来最大化收益,同时对风险进行调整。

Defi 挖矿是一项繁琐的工作。Yearn 会帮助你处理好,通过 Aave 和 Compound 等平台转移资金。问题在于,大多数稳定币的收益率仍然相对较低,而且他们从收益中抽取了 20% 的高额佣金。

机枪池的优点:

  • – 简单
  • – 智能调度达到最优收益的策略矿池
  • – 有可能比借贷协议的回报率更高

缺点:

  • – 费用高
  • – 比借贷协议的风险更大

流动性激励

这类型协议(如 Curve),在你提供流动性时,会将其原生代币作为奖励支付给你。

目前,Curve 的 3 Pool(Dai-USDC-USDT)激励的最高 APY 为 1.17%。有时,这个数字高达 10%。APR 主要来自 CRV 代币的价值和提供流动资金的人数。

一般来说,这类型协议比借贷协议有着更高的收益率,但也伴随着更多的风险。所以,流动性激励的优点为:

  • – 收益率较高
  • – 可变的APY,稳定币也可以达到 10%。

缺点:

  • – 风险更大
  • – 不确定的APY
  • – 更难理解
  • – 费用高

杠杆质押

如果你想用你的稳定币获得,甚至超过 20% 的收益,那么杠杆质押就很适合你。

你可以用你的稳定币进行质押借贷,你可以获得相对于你本金更大的资金(杠杆),因为你的头寸增加了。但这是更大的风险,你将面临清算的风险。

所以,杠杆质押的优点

  • – 倍数高(如果你方向做对了,很容易获得超额收益)。

缺点:

  • – 巨大的风险
  • – 如果做错方向就会面临清算
  • – 不适合初学者

最后,哪一个稳定币质押方案更适合你,我们要归结于以下几个关键点:

  • 你的风险承受能力
  • 你的账户规模
  • 你有多少时间

风险承受能力

你的风险承受能力主要决定了你采取什么措施。想让你的稳定资产尽可能安全,但仍要超过传统的储蓄银行的收益率?借贷协议可能是适合你的方案。你想要获得更多,寻找那些 10%-20% 的回报,并可以接受更多的风险?流动性激励可能是你的选择。

账户规模

Gas 费可以消耗掉你的收益,特别是在像以太坊这样的公链。Gas 费可以让你花费你的投资组合的 1% 左右来批准,另有 1% 用于提款,导致你可能需要几个月才能赚回你的 Gas 成本。如果你的账户资金太少,在 ETH 上质押稳定币是没有意义的。

时间

当你换取代币进入池子的时候,交易费约为交易额的 0.35%。这对于 APR 为 5%-6% 的池子来说,可能需要一个月时间,才能回本,你必须考虑这一点,你是否有充足的时间来放置你的资金。

每天都会有新的项目,一般来说,最高的收益率是在最新的平台上。但是,为了赚回 Gas 费和交易手续费,实现收支平衡,你可能要把钱锁定在该平台上一段时间。

但是,随着越来越多的人进来,它的产量会下降,该协议随时都可能崩溃。简单地追求高收益率而不考虑这一点对投资人来说风险极大。

到最后,为了最大限度地提高收益,你将不得不同时通过多种协议。你的协议越多,你经历的风险就越大,将上述所有风险与你通过的协议数量相乘,风险已经达到最顶峰,亏钱是显而易见的。

在加密货币中,所有的东西都是相互关联的。如果一个环节失败了,它可能会导致多米诺骨牌效应,它甚至可以剥夺你的稳定币资产。这很罕见,但也有可能。这种情况以前发生过,如果你不注意,我们很可能会看到它再次发生。

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