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数字人民币app公开上架应用市场 试点区域外用户暂无法使用

来源:财联社 姜樊

数字人民币(试点版)app今日(1月4日)登陆各大手机应用商店。据财联社记者了解,目前开通数字人民币钱包仍为白名单审查制,该app仅接受试点地区和试点场景用户注册使用,试点区域以外的用户暂无法注册及使用。

消息人士对财联社记者表示,数字人民币仍处于研发过程中的常规测试阶段,本次在应用商店上架,主要目的是提升用户体验,便利试点测试活动中用户安装使用数字人民币app。

而下载便利度的提升,或意味着未来数字人民币试点的广度将进一步扩大。

试点地区用户下载即可注册

财联社记者获悉,用户在苹果手机app store或在安卓app商店中输入“数字人民币”,即可找到并下载数字人民币(试点版)app。如果是已注册的用户,直接登陆即可使用;而如果是此前未注册的用户,点击“新用户注册”,并输入手机号码、输入验证码、设置登录密码后,即可完成注册并使用。

这与此前数字人民币app下载及注册使用相比,无论是在流程的简化上,还是在等待审批的时间上,均实现了大幅的飞跃。此前用户若想试用数字人民币钱包,需在运营机构登记,监管部门在对用户进行审查后,发给用户指定的数字人民币钱包测试版app下载网址和“邀请码”,用户才可完成注册,这一过程需要几个工作日才能完成。而现在的试点版app,试点地区或试点场景的用户从下载到注册完毕,仅需一两分钟。

值得注意的是,尽管试点版的数字人民币app目前已在应用商店公开上架,但仍然暂时只面向深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连以及冬奥会场景(北京、张家口)的用户注册使用。该app将根据用户所在位置,判定是否符合注册条件。而在上述地区及场景外的用户,虽然可以下载app,但目前暂时无法注册和使用。

“数字人民币仍然在试点阶段,所以仍将继续采用白名单审查制度,并非是全面放开。”一位数字人民币业内人士对财联社记者表示,但公开上架,进一步提高了数字人民币app下载使用的便利性,试点城市的用户不必再到银行申请办理,程序的简化将有助于试点用户范围的扩大。

当用户完成注册后,可以在该app中开通或添加多个数字人民币钱包。用户可以在工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行,以及网商银行(支付宝)、微众银行(微信支付)等9个机构中,选择数字人民币钱包的运营机构,并开通匿名钱包。随后可按需设置和开通“子钱包”。

与一般的银行卡分为三级账户体系不同的是,数字人民币钱包分为四级。其中,四类钱包仅需要手机号码即可注册完成。这类钱包是权限最低,且具有匿名功能的钱包。用户默认开通的即是此类钱包,开通后,还可按需升级为实名钱包。

三类钱包需要身份证相关信息实名认证;二类在三类钱包的基础上增加银行账户信息;而一类账户的办理要求最高,除了二类钱包的认证信息外,还要用户到运营机构现场面签。相应的,交易限制亦因认证要求的提高而有所提高,如一类钱包并没有交易金额的限制,而四类钱包余额上限仅为1万元、单笔支付限额上限为2000元。

试点版app新增“碰一碰”、“贴一贴”功能入口

相较于原来测试版的数字人民币app,公开上架的试点版app页面更加富有科技感,在首页菜单设置上增加了“碰一碰”、“贴一贴”等功能入口。

此前测试版数字人民币最主要的功能是“上滑付款”、“下滑收款”、“扫码付”;点击钱包图片即可充值数字人民币或将数字人民币存入银行。

而今日上线的试点版app中,登陆可使用面容认证登陆和密码登录两种方式。进入钱包后,除了首付款、转钱按钮之外,右上角新增了“碰一碰”入口。据了解,使用“碰一碰”可以快捷收付款。“碰一碰”使用的是NFC近场支付功能,因此仅限于支持NFC支付的手机。当手机靠近POS终端NFC区域,或两个NFC手机相互触碰,即可完成付款交易。目前苹果手机仅支持商家标签,暂不支持碰POS终端和手机终端。

值得注意的是,在无网或弱网的环境下,数字人民币也可以通过“碰一碰”功能完成支付。“碰一碰”支持在线、离线两种模式,离线模式在断网、联网下均可使用,在线模式仅能在联网时使用。使用时可根据需要做模式切换。目前,该功能已在多个场景中使用,如深圳罗湖区的“数字人民币硬钱包充电桩”项目即使用了“碰一碰”的技术。

此外,在试点版app下方的“服务”栏目中,“其他服务”中还有“红包”及“贴一贴”服务。其中,“红包”主要为促消费领取的红包,用户可查看待领取和已领取的相关红包情况;而“贴一贴”则可以读取加载了数字人民币硬件钱包的设备,为硬件钱包提供转入、转出、查询等基础管理能力。

数字人民币测试广度进一步扩大

数字人民币(试点版)登陆各大手机app商城,在多位业内人士看来,这是数字人民币试点推进过程中的重大进展。而数字人民币的试点也由此进入了新的阶段。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示,此次数字人民币(试点版)登陆各大手机app商城,可将试点地区更多用户纳入测试,说明测试广度进一步扩大。而应用界面功能上也变得更加人性化,让用户的体验更好,为以后更加全面的试点推广打下基础,特别是即将到来的冬奥会场景。他预计,接下来数字人民币的试点深度也将进一步增加。

实际上,数字人民币在过去一年中试点范围和场景不断扩大。央行数据显示,截至去年6月30日,数字人民币开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个,累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。而到10月22日,我国已累计开设数字人民币个人钱包1.4亿个,企业钱包1000万个,累计交易1.5亿笔,交易额近620亿元;已有155万商户可支持数字人民币钱包。

人民银行2022年工作会议指出,将稳妥有序推进数字人民币研发试点。有业内人士预计,虽然数字人民币的试点没有预设推出时间表,但预计2022年试点将会进一步扩大,应用场景进一步完善。而在试点过程中,数字人民币的网络与信息安全,仍将是最重要的测试点。

“随着试点工作顺利进行,数字人民币将更好地保护信息安全和金融安全。”招联金融首席研究员董希淼认为,数字人民币收集个人信息时遵循“最少、必要”原则,采集信息量少于现有非银行支付工具,并严控个人信息的储存与使用,从而更好地保障数据安全和用户隐私。同时,数字人民币坚持“可控匿名”原则,有助于反洗钱、反腐败、反恐怖融资等工作,金融风险监测和防控的效率将提升,现金管理成本和社会治理成本将下降。

此外,董希淼表示,数字人民币是我国数字金融和数字经济发展的重要基础。现在和未来一段时间,我国应加强组织协调,集中多方力量,重点保障数字人民币在北京冬奥会场景顺利测试应用。在北京冬奥会之后,建议将试点扩大到全国更多地区,通过更广泛的测试和更深度的应用检验数字人民币的安全性、稳定性和可靠性,进一步完善监管框架,并在合适的时间正式发行数字人民币。

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